Credite si Depozite

Scaderea creditarii se tempereaza in iulie

Potrivit datelor BNR, in iulie creditarea a inregistrat o scadere de 1.9% fata de luna precedenta dupa avansul semnificativ din mai si iunie. Fata de iulie 2009 creditarea a crescut cu 4.4%, peste media ultimului an de 2.6%. Creditele in lei au scazut cu 1.7% fata de aceeasi luna a anului trecut in tip ce creditele in valuta (exprimate de BNR in lei) au crescut cu 8.6%. Scaderea creditarii in termeni lunari poate fi partial explicata prin intrarea in vigoare a majorarii cotei de TVA, lucru ce a determinat cumparari de bunuri partial din credite, fapt confirmat de cresterile vanzarilor cu amanuntul cu 3.1% in iunie fata de mai – si a cererilor de credit pentru consum in lei cu 5%. Scaderea creditarii ar putea continua avand in vedere reducera salariilor la stat cu 25%, fapt ce ar putea afecta si soldul creditelor neperformante avand in vedere ca 20% dintre creditele acordate populatiei sunt contractate de angajati ai statului.

Ultimele luni au indicat un avans al a creditarii, de asteptat avand in vedere reducerile dobanzii de politica monetara operate de BNR in acest an la minimul istoric de 6.25%, precum si dobanzile in scadere la creditele in sold practicate de banci. Dobanzile la credite se mentin insa la niveluri relativ ridicate, unul dintre motive fiind cresterea creditelor neperformante – in iunie la 17.81% din total, ceea ce creste costurile bancilor.

Valorile depozitelor clientilor neguvernamentali a scazut cu 1.3% fata de iunie 2010, dar continua sa creasca, cu 5.8% YoY. Scaderea a fost atat la nivelul populatiei cat si al agentilor economici, de notat fiind contractarea depozitelor in valuta cu 2.3% mom. Pe datele anuale observam insa o crestere a depozitelor in valuta, probabil ca rezultat al volatilitatii monedei de schimb in ultimele luni.

Ultimele date (m RON)	% M/M	% Y/Y Iul	% Y/Y Iun
Creditare RON	0.18%	-1.65%	-4.70%
Creditare Valuta	-3.21%	8.57%	6.73%
Persoane fizice	-2.13%	2.67%	-0.59%
Persoane juridice	-1.76%	6.23%	-3.35%
Creditare TOTAL	-1.95%	4.44%	2.03%
	Iul '10	Iun '10	Iul '09
Credite/Depozite	123.1%	123.9%	124.8%
% Credite valuta	62.0%	62.8%	59.6%
% Depozite valuta	37.6%	38.0%	36.0%

 

Marjele de Dobanda

Marjele de dobanda cresc semnificativ pentru creditele noi in iulie

Dobanzile cerute de banci pentru imprumturile in lei aflate in sold au fost aproape neschimbate in iulie, la 13.88%, in timp ce dobanzile la depozitele in lei in sold au scazut la 6.86%. Marjele la creditele in lei au crescut usor la 7.02% si se afla la media de la inceputul anului, de 7.01%. In ceea ce priveste euro, dobanzile la creditele in sold (6.4%) si cele la depozite (2.77%) sunt usor mai scazute decat cele oferite cu o luna in urma.

Situatiile la creditele noi, atat in lei cat si in euro, au avut evolutii similare, cu cresteri substantiale in ceea ce priveste dobanda perceputa de institutiile bancare – 12.04% in lei si 6.49% in euro. Cresterile sunt semnificative, de 6.7% in lei si de 21.1% in euro, cu o crestere la creditele in euro de 26% pentru persoane fizice si de 14.2% pentru persoane juridice. Bancile isi cresc marjele probabil pentru a compensa pentru creditele care vor deveni neperformante datorita masurilor de reducere cu 25% a salariilor lucratorilor la stat, persoane ale caror credite reprezinta aproximativ 20% din creditele acordate populatiei.

Credite in sold	Jul-10	Jun-10	May-10	Apr-10	Mar-10	Feb-10	Jan-10	Jul-09
Dobanzi Credit Lei  (%)	13.81	13.80	14.20	14.17	14.95	15.57	16.29	17.00
Dobanzi Depozit lei (%)	6.70	6.77	6.91	7.20	7.81	8.42	9.00	10.79
Marje lei (%)	7.11	7.04	7.29	6.97	7.14	7.15	7.28	6.20
Dobanzi Credit Euro (%)	6.45	6.47	6.58	6.58	6.63	6.66	6.74	7.09
Dobanzi Depozite Euro (%)	2.71	2.76	2.84	2.84	2.96	2.98	3.18	4.63
Marje euro (%)	3.74	3.72	3.74	3.74	3.67	3.68	3.56	2.45